慧通綜合報道：

連著幾個雙休日，南京多家銀行行長都陪著高端客戶在高爾夫球場上揮汗如雨。“他們帶我們打遍了周邊兩三小時車程內(nèi)的所有球場。”一家大企業(yè)財務(wù)部老總告訴《第一財經(jīng)日報》記者。

支行行長和客戶經(jīng)理也不閑著。時值端午節(jié)，新街口一家銀行客戶經(jīng)理送出了100多份

粽子和鹽水鴨，“往年都是讓客戶來拿，這兩年我們主動送上門，更體貼入微地聯(lián)絡(luò)客戶。”

貸款利率下調(diào)、存款利率上浮，央行6月8日啟動的“非對稱降息”，讓外界對銀行的未來收益捏了把汗，“損失近千億”的預測開始見諸報端。

銀行卻很淡定。秘密很簡單：雖然存款利率上浮10%，但貸款利率動輒上浮50%，一年收費幾乎增長一倍。“銀行業(yè)收費占到利潤的1/4強，年底銀行利潤增長一定不低，甚至還會‘多收三五斗’。”南京一位資深的老銀行行長對記者說。

堤內(nèi)損失堤外補，悟出了這點后，多數(shù)銀行連夜開會，頂格執(zhí)行政策，開始更大力度來穩(wěn)存款。

穩(wěn)存款：連夜開會頂格執(zhí)行
央行此次“非對稱降息”， 初衷是為利率市場化探路，但到了銀行這里，卻是考慮如何以更大的力度來穩(wěn)存款。

6月8日央行利率政策出臺后，多家中小銀行連夜開會，自8日起存款利率按上浮10%頂格執(zhí)行，一步到位。

“非對稱降息”到底讓銀行損失多少？南京一位股份制銀行行長幫記者算了一筆賬：降息前一年期存款利率為3.5%，降息后上浮區(qū)間上限為基準利率的1.1倍，即3.575%，只比以前高出0.075個百分點，即100萬的一年期存款，銀行多支付利息750元。

“相對于仍然較高的利差，這點支出微不足道。”這位行長表示，“所以多數(shù)銀行都按頂格執(zhí)行，嚴防死守不讓客戶流失。”

今年以來，銀行業(yè)存貸款增長一直“雙疲軟”。二季度以來，幾家大銀行出現(xiàn)了罕見的負增長。公開數(shù)據(jù)顯示，4~5月，幾大行存款少增幅度在2000億~3000億元間。

銀行存款增長無力，流動性捉襟見肘，資金緊張倒逼銀行加大“讓利”力度，避免大客戶流失。

“以前對存款超過5萬元的小客戶，柜臺上都給點色拉油、充值卡、超市購物券，等于是變相讓利。利率政策一變，肯定還要加大吸儲力度。”一位忙著為客戶送端午禮品的某客戶經(jīng)理對記者實話實說，“現(xiàn)在行里規(guī)定，大客戶服務(wù)要定點到人，弄丟要問責。”

實際上，這兩年銀行熱賣的各類理財產(chǎn)品，利率都在5%上下，遠遠高于利率新政后3.575%的水平。

“去年這時，30天左右的短期理財產(chǎn)品年化收益率低于5%沒人問，除了支付正常利息，還要給客戶送點色拉油、蔬果券。今年雖然降了，但理財產(chǎn)品利率如低于4.5%，還是賣不動。所以別的銀行按上限執(zhí)行掛牌利率，你不執(zhí)行，錢必然往高處流。”江蘇一家國有銀行的省?a href="http://q.stock.sohu.com/cn/601988/index.shtml" target=_blank>中行諧ざ約欽咚怠?/p>
“再說，隨著6月30日這個集半年末、季末和月末‘三點一線’的重要考核時點臨近，存款狀況對資金、信貸雙緊形勢下的銀行來說至關(guān)重要，大家都不惜血本到市場上去‘搶錢’。實際上，對一些資金大戶，私下的協(xié)議價格甚至要高出掛牌利率50%。”

盡管如此，銀行還是樂此不?！，F(xiàn)行考核體系下，銀行首先要規(guī)模，存款增長是死任務(wù)，這關(guān)系到排名、政績，更關(guān)系到獎金和績效。“總行開會，存款增長快，坐第一排；存款掉得厲害，只能坐最后一排。所以，大家都想法買存款，調(diào)控存款數(shù)字。”一家股份制銀行的行長告訴記者，在存款為王的指揮棒下，大家都鉚足了勁。

多收費：除了存款其他都收費，存款是收費增長的基礎(chǔ)。
根據(jù)去年中國銀行業(yè)協(xié)會的數(shù)據(jù)，銀行業(yè)各類服務(wù)項目共計1076項，其中收費項目850項。以農(nóng)業(yè)銀行無錫分行為例，2010年其收費為8.5億元，2011年收費任務(wù)為15.57億元，增長率超過82%，0.075個百分點的微小利差幾乎可以忽略不計。

除了存款，其他業(yè)務(wù)幾乎沒有不收費的。貸款戶要按貸款一定比例收取專項財務(wù)顧問費，小客戶也想法子收費。

日前就有客戶投訴常州某銀行，連一份個貸的合同文本《貸款意向協(xié)議書》就要收逾千元的“貸款意向費”。“意向協(xié)議的工本費不過塊把錢，開口動輒千元，跟搶錢有什么區(qū)別？”

面對巨大的輿論壓力，監(jiān)管部門于今年2月專門出臺《商業(yè)銀行服務(wù)價格管理辦法》，制約銀行收費行為。但隨著利率新政的實施，各種變相收費又開始層出不窮。

“我收點費還能貸給你，現(xiàn)在費不讓收了，我就不貸了，你去借高利貸吧。”這是一家銀行行長的“收費有理”論。

一家小企業(yè)主日前對記者表示：“有的銀行在貸款審批前后和提取階段要收三筆費，分別為貸款意向書承諾費、出具貸款意向書手續(xù)費和未提取貸款費，如果貸款沒有及時提走也要收費。這是哪門子道理？”
長期的高利差，也催生了一批資金掮客。對銀行來說，這一塊突擊“買進來”的資金，過完節(jié)可能就跑掉了，除了讓報表好看，產(chǎn)生不了實際效益。但為了消化突擊買資金的成本，必然向企業(yè)轉(zhuǎn)移，有的獅子大開口，對小企業(yè)貸款利率動輒上浮50%，這種資金成本的轉(zhuǎn)移，變相加劇了中小企業(yè)負擔，弄虛作假及腐敗由此滋生。



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