慧通綜合報道:
利率市場化突然加速之后,存款保險制度的迫切性陡然增大。
日前,人民銀行在其發(fā)布的《2012年金融穩(wěn)定報告》中稱,目前我國推出存款保險制度的時機已經(jīng)基本成熟。與此同時,上述報告還稱,今年還將探索進一步推進利率市場化的有效途徑。
與利率市場化一樣,存款保險制度在近一兩年內(nèi),被業(yè)界廣泛討論。
今年年初,央行行長周小川接受采訪時也曾指出,目前來看,此前的準備工作大體上都是有效的,需要尋找一個合適的時機,擇機出臺。
存款保險制度是一國重要的金融基礎設施,尤其是利率市場化以后,如果沒有存款保險制度,銀行業(yè)經(jīng)營和存款人將面臨很大的風險。
在金融穩(wěn)定理事會的24個成員國(地區(qū))中,只有南非、沙特阿拉伯和中國還沒有建立存款保險制度,其中南非已計劃在2012年建立由中央銀行負責運作的存款保險制度。
利率市場化小跑
存款保險制度始于上世紀30年代的美國。
美國著名經(jīng)濟學家弗里德曼對美國存款保險制度給予了高度評價:“對銀行存款建立聯(lián)邦存款保險制度是1933年以來美國貨幣領域最重要的一件大事。”
從目前的情況來看,利率市場化改革的步伐似乎跑在存款保險制度之前。
過去的一個多月內(nèi),央行連續(xù)兩次放寬存貸款基準利率浮動范圍,深化利率市場化改革。
6月7日,央行宣布將金融機構存款利率浮動區(qū)間的上限調(diào)整為基準利率的1.1倍;將金融機構貸款利率浮動區(qū)間的下限調(diào)整為基準利率的0.8倍。7月5日,又宣布將金融機構貸款利率浮動區(qū)間的下限調(diào)整為基準利率的0.7倍。
“存款利率浮動范圍的擴大,已使銀行特別是中小銀行感受到了壓力。”一位股份制銀行人士表示,盡管目前這種程度的浮動,尚不至于給銀行業(yè)造成致命沖擊,但長遠看,金融體系需要一個銀行的市場退出機制,需要存款保險制度。
法國巴黎銀行亞洲證券首席經(jīng)濟學家陳興動也表示,從必要性角度講,存款保險制度毫無疑問是需要的。
上述股份制銀行人士還強調(diào),利率市場化一旦啟動就不會輕易停留下來。預計今后一段時期,人民銀行還會有一系列動作出臺,推進利率市場化改革。
在上述報告中,人民銀行也透露,2012年,將穩(wěn)步推進利率市場化改革, 加快培育市場基準利率體系,引導金融機構增強風險定價能力,探索進一步推進利率市場化的有效途徑。
僅少數(shù)國家未建立
“絕大多數(shù)金融穩(wěn)定理事會成員國(地區(qū))都建立了統(tǒng)一的存款保險制度。”央行引述金融穩(wěn)定理事會2012 年初發(fā)布的評估報告稱,金融穩(wěn)定理事會的24個成員國(地區(qū))中,只有南非、沙特阿拉伯和中國還沒有建立存款保險制度。
所謂金融穩(wěn)定理事會,是協(xié)調(diào)跨國金融監(jiān)管、制定并執(zhí)行全球金融標準的國際組織,根據(jù)2009年4月二十國集團倫敦峰會宣言正式組建,成員包括二十國集團成員國和相關經(jīng)濟體的金融監(jiān)管機構和國際金融組織。中國于2009年5月加入金融穩(wěn)定理事會。
央行稱,上述金融穩(wěn)定理事會成員國(地區(qū))的存款保險制度可以分為四種類型。
一是純粹的“付款箱”型, 僅負責對受保存款進行賠付。
二是“強付款箱”型,除負責對受保存款賠付外,還適度參與風險處置,包括向高風險銀行提供流動性支持,為銀行重組提供融資等。
三是“損失最小化”型,存款保險機構積極參與處置決策,并可運用多種風險處置工具和機制,實現(xiàn)處置成本最小化。
四是“風險最小化”型,存款保險機構具有廣泛的風險控制職能,既有完善的風險處置職能,又有一定的審慎監(jiān)管權。
其中,美國、日本等大型經(jīng)濟體存款保險制度主要采取“損失最小化”型和“風險最小化”型,新加坡、荷蘭等中小型經(jīng)濟體或者長期未發(fā)生大規(guī)模金融風險的國家主要采取“付款箱”型和“強付款箱”型。
“中國相關制度的配套完善需要時間。”標普金融機構評級董事廖強認為,中國在引入存款保險制度時,應統(tǒng)籌考慮風險監(jiān)控和問題機構賠付的雙重功能,彌補先天不足之處。
央行還表示,將按照全國金融工作會議要求,盡快推出功能完善、權責統(tǒng)一、運行有效的存款保險制度。但其并未透露具體的時間計劃。
文章來源:慧通農(nóng)牧信息資訊轉(zhuǎn)載,歡迎交流垂詢!