對于銀行而言，當(dāng)月前二十天的存貸數(shù)據(jù)并不重要，但這樣的想法，可能在監(jiān)管和經(jīng)營的雙重壓力下，有所調(diào)整了。近期，財政部與銀監(jiān)會擬將“存款偏離度”指標(biāo)，納入銀行績效評價體系扣分項，這將對銀行月末“沖時點”攬存產(chǎn)生約束。再加上存款的不斷流失，銀行存款壓力顯著上升。

 

據(jù)財新記者了解，截至8月17日，四大行存款負增長近5300億元，其中中行減少近2500億，工行減少近1300億，建行減少1000億，農(nóng)行減少500億。同時，8月前兩周，四大行新增信貸規(guī)模僅560億元。

 

一位大行高層指出，幾個大行的時點波動現(xiàn)象其實比較突出。他認(rèn)為，這其中固然有部分理財產(chǎn)品到期的影響，但是“沖時點”（特別是季末）甚至“買存款”也是重要因素。主要有兩方面原因：第一，部分分行經(jīng)營思想仍然是“面子工程”，“季末、年末臨時抱佛腳，搞一錘子買賣”；第二，客戶基礎(chǔ)較差，很多貸款戶的基礎(chǔ)戶并不在該行，存款自然未能沉淀下來。

 

“重時點、輕日常，重存款、輕客戶”，前述人士指出，這導(dǎo)致的結(jié)果只能是銀行搞短期行為沖時點，加劇了經(jīng)營波動，也給流動性管理、成本管理帶來了影響。

 

有大行人士對財新記者指出，銀行存款的超常波動引起了高層領(lǐng)導(dǎo)的高度重視，對此財政部將把存款偏離度納入績效考核，并可能制定較為嚴(yán)厲的扣分規(guī)則。存款偏離度指標(biāo)是指各項存款余額/日均存款余額-1，用來測算存款的波動性，屬于銀行主要經(jīng)營狀況指標(biāo)之一，但銀行很少用到。“財政部擬推偏離度指標(biāo) 抑制存款‘沖時點’沖動”）

 

據(jù)財新記者了解，監(jiān)管高層在銀行業(yè)二季度經(jīng)濟金融形勢工作會議上指出，要進一步改進完善銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考核方法，從制度源頭上遏制存款“沖時點”沖動。銀監(jiān)會表示，對期末、期初指標(biāo)波動過大，或與日均指標(biāo)有明顯差異的，可采取高管談話、限制準(zhǔn)入、降低監(jiān)管評級、罰款等監(jiān)管措施，以降低“沖時點”意愿。

 

同時，銀監(jiān)會將進一步研究商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù)管理辦法，進一步落實日均存貸比監(jiān)管，完善監(jiān)測通報制度。嚴(yán)禁銀行表內(nèi)外業(yè)務(wù)互轉(zhuǎn)、甚至直接調(diào)整會計科目等弄虛作假行為，并且堵截“沖時點”通道。

 

如何解決存款時點問題？多位銀行人士指出，目前考核政策在存款上已不考核時點指標(biāo)，強調(diào)日均指標(biāo)，但有的分支機構(gòu)尚未將經(jīng)營思路調(diào)整過來。“銀行應(yīng)該以客戶為主要抓點，進行全鏈條的服務(wù)。”業(yè)內(nèi)人士說。未來要加大貸款戶的基本結(jié)算戶比例，比如對于小微企業(yè)，以開立基本結(jié)算戶為基本條件，實行企業(yè)資金全量全流程的服務(wù)等。

 

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