慧通綜合報道:
中國銀監(jiān)會2013年2月20日發(fā)布了《關于做好2013年農(nóng)村金融服務工作的通知》,(以下簡稱“通知”)。通知提出,各銀行業(yè)金融機構今年要加大涉農(nóng)信貸投放,保持增速不低于各項貸款平均增速。積極推進涉農(nóng)銀行業(yè)金融機構體制機制改革,在保持縣域法人地位不變的前提下,穩(wěn)步推進農(nóng)村信用社轉制為農(nóng)村商業(yè)銀行。積極穩(wěn)妥做好城鎮(zhèn)化建設配套金融服務,完善城鎮(zhèn)化社區(qū)金融服務功能等七項要求。
具體如下:
一、加大涉農(nóng)信貸投放,保持增速不低于各項貸款平均增速
各銀行業(yè)金融機構要全面貫徹落實黨的十八大精神,深刻認識新形勢下加快發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)和“四化同步”戰(zhàn)略部署的重要性,切實承擔起金融支農(nóng)責任,促進城鄉(xiāng)金融服務一體化發(fā)展。在有效執(zhí)行穩(wěn)健貨幣政策前提下,繼續(xù)穩(wěn)定、完善和強化行之有效的農(nóng)村金融服務政策,在資金供給、財務費用、激勵考核、人才引進等方面向農(nóng)業(yè)、農(nóng)村和農(nóng)民傾斜,繼續(xù)堅持“有保有壓”、“有扶有控”、“區(qū)別對待”原則,將有限的信貸資源重點投放到“三農(nóng)”領域,對穩(wěn)定發(fā)展農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、強化現(xiàn)代農(nóng)業(yè)物質技術裝備、提高農(nóng)產(chǎn)品流通效率以及支持新型農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營組織等方面的信貸需求要優(yōu)先安排信貸資金,確保涉農(nóng)貸款增速不低于各項貸款平均增速,實現(xiàn)涉農(nóng)信貸總量持續(xù)增加,充分發(fā)揮信貸資金對農(nóng)業(yè)、農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的推動效應。
二、積極推進涉農(nóng)銀行業(yè)金融機構體制機制改革,著力加強服務能力建設
在保持縣域法人地位不變的前提下,穩(wěn)步推進農(nóng)村信用社轉制為農(nóng)村商業(yè)銀行,成熟一家改制一家。鼓勵農(nóng)村信用社和農(nóng)村商業(yè)銀行下沉服務網(wǎng)點。推動省聯(lián)社逐步淡出行政管理職能,不得違規(guī)抽調資金集中使用,不得牽頭組織非涉農(nóng)社團貸款。按照商業(yè)可持續(xù)和“貼近基層、貼近社區(qū)、貼近居民”原則,允許城商行在轄內和周邊經(jīng)濟緊密區(qū)申設分支機構,但不跨省區(qū),抑制盲目擴張沖動。在社區(qū)范圍特別是農(nóng)村社區(qū)探索建立村級金融服務點等多種形式的便民服務網(wǎng)絡,強化社區(qū)金融服務,擴展服務覆蓋面。農(nóng)業(yè)銀行要繼續(xù)深化“三農(nóng)金融事業(yè)部”改革試點,利用“惠農(nóng)通”增強農(nóng)村金融服務能力。郵政儲蓄銀行要充分發(fā)揮網(wǎng)絡優(yōu)勢,面向廣大農(nóng)村居民大力發(fā)展小額貸款等涉農(nóng)零售貸款業(yè)務。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行在強化政策性職能基礎上,要進一步開展農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)和農(nóng)村基礎設施建設貸款業(yè)務,加大對農(nóng)田水利設施、農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新、生態(tài)環(huán)境改造的信貸投放力度,為提高農(nóng)業(yè)綜合生產(chǎn)能力提供信貸支持。
三、大力支持新型農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營組織發(fā)展,促進農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營集約化規(guī)?;D變
農(nóng)業(yè)生產(chǎn)組織創(chuàng)新是推進現(xiàn)代農(nóng)業(yè)建設的核心和基礎,要努力提高農(nóng)戶集約化經(jīng)營水平,支持發(fā)展多種形式的新型農(nóng)民合作組織和培育壯大龍頭企業(yè)。各銀行業(yè)金融機構要順應農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營集約方式、多種形式新型農(nóng)民合作組織、農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)等市場主體不斷涌現(xiàn)的趨勢,加強和改進新型農(nóng)民合作組織的金融服務,激發(fā)農(nóng)村各生產(chǎn)要素潛能,提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)組織化程度,推動傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)發(fā)展方式轉變。要把農(nóng)民專業(yè)合作社納入客戶信用評定范圍,做實金融服務信息基礎,與其他涉農(nóng)客戶主體同等對待。對符合信貸支持條件的農(nóng)民專業(yè)合作社,提供信貸優(yōu)惠和服務便利。把對農(nóng)民專業(yè)合作社的法人授信與社員單體授信結合起來,“宜戶則戶、宜社則社”。對于農(nóng)民專業(yè)合作社以獨立法人名義申請貸款的,可由其成員提供聯(lián)保;對農(nóng)民專業(yè)合作社成員個人申請貸款的,可采取合作社內封閉聯(lián)?;蛴珊献魃缣峁┬庞脫7绞健?jīng)營規(guī)范、獲得“示范社”稱號的,要鼓勵采取信用和聯(lián)保方式給予支持。
探索擴大農(nóng)戶、農(nóng)民專業(yè)合作社和龍頭企業(yè)等借款人可用于擔保的財產(chǎn)范圍,創(chuàng)新各類符合法律規(guī)定和實際需要的農(nóng)(副)產(chǎn)品訂單、保單、倉單等權利以及農(nóng)用生產(chǎn)設備、機械、林權、水域灘涂使用權等財產(chǎn)抵(質)押貸款品種。支持在法律關系明確地區(qū)探索開展農(nóng)村土地承包經(jīng)營權、宅基地、農(nóng)房等抵(質)押貸款業(yè)務。
四、積極穩(wěn)妥做好城鎮(zhèn)化建設配套金融服務,完善城鎮(zhèn)化社區(qū)金融服務功能
在有效防范風險的前提下,銀行業(yè)金融機構要積極創(chuàng)新完善小城鎮(zhèn)建設金融服務功能,創(chuàng)新小城鎮(zhèn)系列信貸產(chǎn)品,設計符合小城鎮(zhèn)建設的金融服務產(chǎn)品。積極開辦住房貸款、大宗耐用消費品、子女上學等小城鎮(zhèn)消費貸款業(yè)務品種,保證信貸資金有序、穩(wěn)步介入城鎮(zhèn)化建設。要充分發(fā)揮政策性金融的先導作用,推動農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化和城鄉(xiāng)發(fā)展一體化。大型商業(yè)銀行要不斷完善制度建設,創(chuàng)新產(chǎn)品和服務,發(fā)揮資金和網(wǎng)絡優(yōu)勢,支持小城鎮(zhèn)公共基礎設施、安居工程及產(chǎn)業(yè)園區(qū)建設。農(nóng)村中小金融機構要不斷拓寬支持小城鎮(zhèn)建設的業(yè)務范圍,支持有特色產(chǎn)業(yè)的鄉(xiāng)鎮(zhèn)建設和農(nóng)村新居工程建設,積極發(fā)展各類個人貸款業(yè)務,為農(nóng)民居民化創(chuàng)造條件。對完成城鎮(zhèn)化建設的地區(qū),各銀行業(yè)金融機構要迅速完善各項金融服務功能,實現(xiàn)整個區(qū)域金融服務城鎮(zhèn)化。
五、加快提高薄弱地區(qū)金融服務水平,促進金融資源配置城鄉(xiāng)均衡化
提高經(jīng)濟薄弱地區(qū)金融服務水平是推動城鄉(xiāng)發(fā)展一體化的重要內容。銀行業(yè)金融機構要從堅持走共同富裕道路、構建和諧社會的大局出發(fā),不斷優(yōu)化薄弱地區(qū)的各類金融資源配置。各銀行業(yè)金融機構要繼續(xù)鞏固和擴大鄉(xiāng)鎮(zhèn)一級基礎金融服務成果,進一步深化和延伸農(nóng)村基礎金融服務,增強服務能力,豐富服務內容。對目前尚不具備設立標準化網(wǎng)點條件的少數(shù)鄉(xiāng)鎮(zhèn),要不斷優(yōu)化多種形式的簡易便民服務,將流動服務工作做得更規(guī)范、更有效、更安全;對已經(jīng)實現(xiàn)機構網(wǎng)點和服務覆蓋的鄉(xiāng)鎮(zhèn),繼續(xù)在服務深度、廣度、密度上做文章、下功夫,不斷提高金融服務的充分性與多樣性;對鄉(xiāng)鎮(zhèn)以下農(nóng)村地區(qū),要充分利用科技手段做好延伸服務。重點引導在中西部農(nóng)村地區(qū)組建新型農(nóng)村金融機構,嚴控區(qū)域布局,推動在鄉(xiāng)鎮(zhèn)增設機構網(wǎng)點,要更加突出本地化,更多地吸收當?shù)仄髽I(yè)和個人參股。對革命老區(qū)、民族地區(qū)、邊疆地區(qū)、貧困地區(qū)的金融服務,銀行業(yè)金融機構要按照《關于做好老少邊窮地區(qū)農(nóng)村金融服務工作有關事項的通知》(銀監(jiān)辦發(fā)〔2012〕330號)認真執(zhí)行,使金融支持老少邊窮地區(qū)的各項政策措施落到實處。
六、持續(xù)深入推進“三大工程”建設,不斷擴大農(nóng)村金融服務覆蓋面
農(nóng)村中小金融機構實施“金融服務進村入社區(qū)”、“陽光信貸”和“富民惠農(nóng)金融創(chuàng)新”三大工程是貫徹落實中央“四化同步”戰(zhàn)略的重大舉措,是支持“三農(nóng)”發(fā)展和農(nóng)村經(jīng)濟結構調整的客觀需要,是提升機構核心競爭力和積極應對市場挑戰(zhàn)的內在要求。農(nóng)村中小金融機構要提高思想認識,強化服務能力,加強組織領導,落實工作責任,不斷賦予其新內涵、新內容,將“三大工程”打造成為農(nóng)村中小金融機構服務“三農(nóng)”的一大品牌。要主動了解新趨勢,掌握新變化,加強計劃性,保持連續(xù)性,在戰(zhàn)略、組織、機制、產(chǎn)品、服務和渠道等方面進行優(yōu)化調整。要針對城區(qū)、城郊和農(nóng)村地區(qū)機構特點,因地制宜,強化督導。對服務較充分地區(qū),要突出服務滿意度考核;對服務薄弱、競爭不充分地區(qū),要著力提高服務可得性,持續(xù)提升服務覆蓋面。要做好典型培育工作,組織開展經(jīng)驗交流,實施多維量化考核,充分調動和發(fā)揮干部職工的積極性和創(chuàng)新潛能,持續(xù)加大服務創(chuàng)新和涉農(nóng)信貸投放力度,努力提高涉農(nóng)信貸占各項貸款的比重,更好地發(fā)揮農(nóng)村金融服務主力軍作用。
七、切實加強涉農(nóng)信貸風險管控,保障涉農(nóng)銀行業(yè)金融機構可持續(xù)發(fā)展
各級監(jiān)管部門要緊密結合農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化建設和城鄉(xiāng)發(fā)展一體化趨勢,不斷完善農(nóng)村金融監(jiān)管制度,改進監(jiān)管手段和方法,促進農(nóng)村金融市場穩(wěn)健發(fā)展。要督促銀行業(yè)金融機構不斷加強涉農(nóng)貸款的風險管理,認真落實貸款“三查”制度,進一步提高貸款分類的準確性,加強風險管理的前瞻性和主動性。銀行業(yè)金融機構要嚴格執(zhí)行貸款發(fā)放條件,嚴禁違規(guī)新增融資平臺貸款,重點加強貸款投向監(jiān)管,從源頭上控制涉農(nóng)信貸資金被挪用風險,抑制用于農(nóng)產(chǎn)品炒作、哄抬物價等不合理信貸資金需求,保證有效支持實體經(jīng)濟發(fā)展。嚴格管控新增涉農(nóng)貸款的不良貸款余額和比例,對于涉農(nóng)不良貸款余額和不良率較高的地區(qū)和機構,要加強不良貸款的回收和新增貸款的精細化管理,努力改善涉農(nóng)貸款風險狀況,對于涉農(nóng)不良貸款出現(xiàn)反彈的,要采取堅決措施遏制上升勢頭。
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