慧通綜合報道:
(2014年8月25日) “我們致力于吸納擁有離岸業(yè)務(wù)的客戶,并為他們簽發(fā)信用證,為其離岸業(yè)務(wù)取得貸款擔(dān)保,同時也為銀行香港地區(qū)及海外單位帶來新貸款業(yè)務(wù)。”某港資大行在前不久公布的2014年上半年財報中這樣描述。
近一年來,人民幣國際化進程不斷提速,同時也為在華的外資銀行開辟新業(yè)務(wù)帶來動力,人民幣跨境擔(dān)保便是正在興起的一例。
“這種跨境擔(dān)保業(yè)務(wù)本身并不新,唯一新的是人民幣國際化帶來了境內(nèi)境外的聯(lián)動,且都是使用人民幣。”法國外貿(mào)銀行中國區(qū)總經(jīng)理魯賜強近日在上海表示,也就是說人民幣的國際化帶來了新業(yè)務(wù)模式的出現(xiàn),不僅對企業(yè)是利好,同樣也帶給銀行諸多提供金融服務(wù)的機會。
跨境人民幣業(yè)務(wù)增長添新動力
這里所指的人民幣跨境擔(dān)保(或稱“跨境融資性擔(dān)保”),即企業(yè)在海外有融資需求,如果相關(guān)聯(lián)的境內(nèi)企業(yè)信用狀況足夠好,可將人民幣現(xiàn)金存在國內(nèi)銀行做抵押,用它本身的信用擔(dān)保向海外銀行發(fā)一個人民幣備用信用證,境外發(fā)放貸款,來支持它在海外企業(yè)的融資需求。
“以前境內(nèi)企業(yè)做擔(dān)保比較麻煩,"內(nèi)保外貸"多指外匯,且需要外管局批準,而現(xiàn)在新的情況是,結(jié)算可以使用人民幣,人民幣跨境擔(dān)保不需要事先批準,但每一單都需要到人民銀行跨境辦做登記。他們需要知道發(fā)出多少筆人民幣備用信用證,沒有額度限制,但有法律規(guī)定,如貸出去的資金不能用做投機而要做融資。” 魯賜強向《第一財經(jīng)日報》解釋稱。
由于內(nèi)地信貸趨緊,加上香港的低息貸款低于內(nèi)地貸款成本,銀行順應(yīng)市場機遇加大此類跨境貸款業(yè)務(wù)似乎也理所應(yīng)當。“目前看是一個"三贏"的局面。”魯賜強表示,可將境內(nèi)外關(guān)聯(lián)的愿意互擔(dān)風(fēng)險的企業(yè)資產(chǎn)盤活,降低融資成本,并促進企業(yè)海外業(yè)務(wù)的發(fā)展;境內(nèi)銀行承擔(dān)相應(yīng)信用風(fēng)險的同時多了一個業(yè)務(wù)品種,并獲得手續(xù)費等收益,境外銀行增加貸款業(yè)務(wù),也維持了客戶;而從人民幣國際化的角度,人民幣需要兩頭流,這也提高了人民幣的流動性,為可兌換做準備。
值得注意的是,該業(yè)務(wù)并不局限于同一個銀行體系,但在同一銀行體系內(nèi)操作更方便,客戶黏性更強,因此外資行在這方面或有比較大的優(yōu)勢。
實際上透過此策略發(fā)展離岸融資業(yè)務(wù),已經(jīng)為上述港資銀行今年上半年帶來了一筆豐厚的手續(xù)費收入,且該行香港及新加坡的貸款結(jié)余更取得兩位數(shù)的升幅。
“對于我們在華做批發(fā)業(yè)務(wù)的外資行來說,這是一個新的模式,并不能認為是一個利潤的增長點,但通過此機制可加大對客戶的支持力度。”魯賜強對本報稱,擔(dān)保費用傭金提取比例按照客戶信用程度、抵押品的風(fēng)險情況也會有所不同。
近一年,人民幣國際化帶來此類業(yè)務(wù)日益增多,而目前需求更多地集中在中國內(nèi)地和香港,其他地方像倫敦相對較小,但理論上都可以做。魯賜強表示,若人民幣最終實現(xiàn)可自由兌換,這種業(yè)務(wù)便會“消失”。
不過另有某美資大行內(nèi)部人士對本報表示,他們在這方面的業(yè)務(wù)涉及不多,因為不是每家銀行都可以在海外當?shù)啬玫奖容^低的融資成本。
境內(nèi)外聯(lián)動
隨著中國經(jīng)濟影響力的不斷提升和人民幣國際化的逐步推進,更多企業(yè)采用人民幣進行跨境貿(mào)易結(jié)算,連帶使用人民幣作為貿(mào)易融資貨幣的活動也不斷增加,這就為外資銀行在中國尋求差異化經(jīng)營之路打開“商機”。包括匯豐、渣打、恒生等在內(nèi)的外資行無一例外在今年的半年報中表達了對人民幣跨境業(yè)務(wù)的重視。
以上海自貿(mào)區(qū)為例,不到一年的時間里多家外資行屢屢嘗鮮,率先為區(qū)內(nèi)企業(yè)開展了跨境人民幣資金池、跨境人民幣集中收付等創(chuàng)新業(yè)務(wù),并寄望深耕。
“對一家歐資銀行而言,除了在境內(nèi),人民幣離岸中心的全球布局未來也為我們在境外帶來很多機遇。”魯賜強稱,只要人民幣在發(fā)展,RQFII、發(fā)債、對沖產(chǎn)品等,都為銀行在境外提供了業(yè)務(wù)機會。
值得注意的是,人民幣國際化之路并非一帆風(fēng)順,2014年一個明顯的變化是人民幣已不再呈現(xiàn)單邊升值的勢頭,今后人民幣雙向波動的特征有可能加強。進入7月下旬以來,人民幣對美元匯率持續(xù)明顯走高,8月20日,人民幣對美元即期匯率以6.1413收盤,創(chuàng)5月以來新高。
而人民幣幣種的穩(wěn)定性以及長期升值的預(yù)期,可為人民幣國際化營造一個較好的氛圍。魯賜強表示,人民幣匯率波動是正常的,也是可兌換的一個步驟,如果持續(xù)波動, RQFII方面會有一定影響。只要相信中國的經(jīng)濟會持續(xù)發(fā)展,市場對人民幣的前景整體持樂觀態(tài)度。
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