慧通綜合報道:
“現(xiàn)在有了這個保險我就不怕了,相當(dāng)于心里吃了定心丸,以前遇上市場行情不好,我就害怕,不敢養(yǎng)豬了,生怕最后賠得連家都沒了?,F(xiàn)在哪怕價格低迷,我至少可以收回本,重頭再來!”自貢市生豬養(yǎng)殖大戶梁先富翻看著手機里的理賠款到賬短信,充滿信心的告訴記者。“確實快啊!昨天下午才出價格,今天就到賬。”
2015年1月初,成都和自貢兩地共計8個區(qū)縣的77戶參保錦泰保險生豬價格指數(shù)保險的養(yǎng)殖戶收到了首筆賠款,共計35.94萬元。這是他們參保生豬價格指數(shù)保險起保首月的賠付,也是2015年四川首批生豬價格指數(shù)保險賠付,更是農(nóng)業(yè)保險案件發(fā)生后24小時內(nèi)就實現(xiàn)結(jié)案劃款的賠付。
業(yè)內(nèi)人士指出,區(qū)別于其它財產(chǎn)保險類型,農(nóng)險受復(fù)雜程度和信息傳遞速度等限制,想要實現(xiàn)“T+0”(24小時內(nèi))急速快賠,需要科學(xué)的產(chǎn)品設(shè)計、優(yōu)秀的理賠系統(tǒng)、高效的客戶服務(wù)等各方面的支持,四川本土的法人保險機構(gòu)錦泰保險是如何做到的?記者對此展開了調(diào)查采訪。
全自動系統(tǒng) 實現(xiàn)24小時快賠
1月初,四川省農(nóng)業(yè)廳官方網(wǎng)站發(fā)布了2014年12月四川省出欄生豬價格監(jiān)測數(shù)據(jù),該月出欄的生豬價格為每公斤14.17元。第二天早上,所有投保農(nóng)戶的賬戶上就收到了理賠款。“從保險事故發(fā)生,到理賠兌現(xiàn),花了不到24小時,這在以前是我們從沒有想到過的。”在理賠儀式現(xiàn)場,邛崍市上慶農(nóng)業(yè)公司副總經(jīng)理李一漢告訴記者。據(jù)了解,此次承保的四川省上慶農(nóng)業(yè)開發(fā)有限公司豬場的2000頭生豬,保額達(dá)296萬余元,由邛崍市政府給予80%的補貼,上慶農(nóng)業(yè)開發(fā)有限公司自己只付20%的保費。按照上月出欄肉豬的數(shù)量和重量,本次共獲得了8942.85元的賠款。
區(qū)別于傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)保險需要農(nóng)戶在出險后撥打保險公司電話進(jìn)行報案的模式,錦泰保險推出的生豬價格指數(shù)保險創(chuàng)新型地實現(xiàn)了理賠系統(tǒng)的全線自動化的‘T+0’模式,將全過程控制在24小時以內(nèi)。“我們將四川省農(nóng)業(yè)廳官方網(wǎng)站發(fā)布的該月出欄肉豬價格的時間設(shè)定為T,當(dāng)發(fā)布數(shù)據(jù)低于保單約定的保險價格時,系統(tǒng)將自動判定保險案件發(fā)生,通過報立案、查勘、核損、理算、核賠等全自動環(huán)節(jié),在24小時以內(nèi)將賠款劃轉(zhuǎn)到養(yǎng)殖戶銀行賬戶,經(jīng)過測試,我們最快處理的單筆案件從立案到結(jié)案可在60分鐘以內(nèi)實現(xiàn)。”錦泰保險總經(jīng)理助理陳曉燕介紹。
科學(xué)化產(chǎn)品 實現(xiàn)月月可賠
其實,生豬價格指數(shù)保險早已在2012年就推出了,多年來一直以豬糧比(即生豬出場價格與玉米批發(fā)價格的比值)作為參照值。而錦泰保險在去年11月底推出的生豬價格指數(shù)保險則是創(chuàng)新型的與省農(nóng)業(yè)廳公布的豬肉平均價格掛鉤,這就使得在同樣遭遇生豬行情下挫時,理賠周期和頻率以及標(biāo)準(zhǔn)也有不同。
錦泰保險農(nóng)險部總經(jīng)理朱紅意介紹,由于玉米價格變化大,且受國際市場影響較大,為簡化保險產(chǎn)品設(shè)計,提高保險的風(fēng)險保障水平,錦泰保險公司在全國率先嘗試,以生豬出欄價格為參考,不看豬糧比,約定初始保險價格為14.8元/公斤,約定生豬出欄重量為100公斤/頭,單位保險金額為1480元/頭,年費率為6%。此外針對農(nóng)戶的情況,錦泰保險還專門設(shè)計以月為周期結(jié)算,大大提高了農(nóng)戶的理賠兌現(xiàn)效率。“以往市場上的生豬價格指數(shù)保險均以豬糧比作為觸發(fā)條件,農(nóng)戶需要根據(jù)換算才能知道自己每頭豬可以賠付多少。而錦泰保險推出的創(chuàng)新型生豬價格指數(shù)保險,則以出欄肉豬絕對價格作為保險理賠觸發(fā)標(biāo)準(zhǔn),養(yǎng)殖戶根據(jù)保險公司公示的價格信息,可以直接計算出自己能得到多少賠付。”自貢市農(nóng)牧業(yè)局相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹說,這一產(chǎn)品的科學(xué)性正是自貢市政府大力支持其在當(dāng)?shù)剡M(jìn)行試點的重要原因之一。“我們以前并沒有投保過其它公司的保險,但是我也了解過,賠付周期會比較長,價格的高低差很容易被抹平。”邛崍市鞍橋養(yǎng)殖有限公司董事長周志洪告訴記者。“依靠開發(fā)錦泰保險蔬菜價格指數(shù)保險的業(yè)務(wù)團(tuán)隊,結(jié)合養(yǎng)殖農(nóng)戶的實際需求,錦泰保險成功開發(fā)出這一創(chuàng)新型價格指數(shù)保險產(chǎn)品。只要是低于保險合同約定的價格,我們的保險理賠程序就會自動啟動,哪怕一分錢,我們也會誠實守信地履行保險合同,進(jìn)行理賠。”錦泰保險農(nóng)險部高級經(jīng)理幸科說。
保民生 四川創(chuàng)新型農(nóng)險方興未艾
近年來,四川特色農(nóng)險方興未艾。蔬菜價格指數(shù)保險、特色蔬菜保險、生豬價格指數(shù)保險……在這些創(chuàng)新型的農(nóng)險的背后,有政府引導(dǎo)、有市場需求,更有錦泰保險的傾力研發(fā)推廣。“四川是農(nóng)業(yè)大省,農(nóng)業(yè)生產(chǎn)品種多、產(chǎn)量大,但經(jīng)營規(guī)模小而分散,災(zāi)害氣候發(fā)生頻繁,災(zāi)種較多。作為省內(nèi)首家法人保險機構(gòu),保障農(nóng)業(yè)生產(chǎn)是錦泰保險的光榮使命,我們一直希望能夠做到更好。”陳曉燕說。
錦泰保險成立四年來,一直將服務(wù)“三農(nóng)”作為履行社會責(zé)任、保障民生的有效途徑之一。除發(fā)展傳統(tǒng)的種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)保險以外,錦泰保險學(xué)習(xí)借鑒國內(nèi)外先進(jìn)經(jīng)驗,針對四川實際情況,開發(fā)出本土市場亟須的特色蔬菜保險、蔬菜價格指數(shù)保險、雜交水稻制種保險、水果保險、生豬價格指數(shù)保險等多個特色農(nóng)險險種。在全國副省級城市中,2013年,由錦泰保險在成都首家試點的蔬菜價格指數(shù)保險,為金堂、彭州等試點地區(qū)的1.2萬戶蔬菜種植戶提供了1.1億元的市場風(fēng)險保障,共計賠付737萬元。該產(chǎn)品通過“保收期”保成本、“保淡期”保收益的創(chuàng)新設(shè)計,有力地支持了成都市蔬菜生產(chǎn)“科學(xué)播種、適時上市、價格趨穩(wěn)和農(nóng)戶減損”。2014年初,都江堰市興農(nóng)合作社法人蒯世軍拿到了該險種的最大單筆賠付102.2萬元,成功減損超過50%,順利接續(xù)春耕生產(chǎn)。
統(tǒng)計顯示,2014年,錦泰保險在成都、樂山、達(dá)州等10個市州開展了傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù),在成都、眉山、南充、攀枝花的17個區(qū)(市)縣開展了地方特色農(nóng)業(yè)保險,銷售的農(nóng)險產(chǎn)品已達(dá)12個,累計為超過36萬戶次農(nóng)戶提供了逾26億元的風(fēng)險保障。農(nóng)險工作得到了四川各級政府、保險監(jiān)管部門、廣大農(nóng)戶的充分肯定。未來,錦泰農(nóng)險將繼續(xù)堅持“特色化、差異化、創(chuàng)新型”的發(fā)展道路,努力實現(xiàn)從保自然風(fēng)險到保市場風(fēng)險,保損失保障到保小額融資,保田間谷物到保餐桌食品,保作物減損到保農(nóng)戶增收,保財產(chǎn)物損到保人員保障。錦泰農(nóng)險也期待這支地地道道的“川軍”在更好的服務(wù)地方經(jīng)濟社會發(fā)展的同時,將優(yōu)秀的農(nóng)險產(chǎn)品帶出四川,在更大范圍內(nèi)更有效的發(fā)揮保險保障的功能作用。
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