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新聞:存款增速放緩,銀行該如何“自救”
時(shí)間:2018-09-20 08:34 來源:慧通綜合報(bào)道 作者:佚名 點(diǎn)擊:

慧通綜合報(bào)道:

  在存款理念、存款模式、存款產(chǎn)品、存款經(jīng)營策略等方面應(yīng)跳出舊有的思維定勢,大膽拓展存款增長之路。

  據(jù)央行數(shù)據(jù)顯示,今年8月,我國金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)存款余額同比增長8.3%,創(chuàng)40年來最低紀(jì)錄。與存款增速的整體下滑相比,居民存款增速下滑更嚴(yán)重。從2008年到2018年, 10年間,居民部門存款增速從18%下滑到7%左右。

  存款是商業(yè)銀行立行之本。沒有了存款,商業(yè)銀行只能是“巧婦難為無米之炊”。因此,存款增速放緩給商業(yè)銀行經(jīng)營帶來了“不和諧音符”,也釋放了需要警惕的信號。

  商業(yè)銀行存款增速放緩,應(yīng)引起各種部門的重視,需要對其原因進(jìn)行深入細(xì)致的探究,采取有效措施來抑制商業(yè)銀行存款增速的繼續(xù)放緩。

  商業(yè)銀行存款增速放緩,主要是因?yàn)樗姆矫嬖虻木C合作用。首先是,互聯(lián)網(wǎng)等新興金融組織的涌現(xiàn),對銀行金融機(jī)構(gòu)傳統(tǒng)儲蓄理念及存款習(xí)慣產(chǎn)生較大沖擊,極大地分流了居民手頭的資金。

  近年投資理財(cái)產(chǎn)品多元化,理財(cái)產(chǎn)品不斷創(chuàng)新也對居民手頭的資金形成了較強(qiáng)的吸引力,大量居民儲蓄存款轉(zhuǎn)化為理財(cái)產(chǎn)品,產(chǎn)生“存款搬家”現(xiàn)象。此外,房地產(chǎn)的發(fā)展將大量居民的投資和剩余的財(cái)富吸引到樓市,在很大程度上擠壓了居民儲蓄存款,這也是居民儲蓄率下降的原因之一。

  還有一個(gè)方面值得重視,那就是隨著貨幣政策趨緊、金融監(jiān)管趨嚴(yán),受資管新規(guī)等一系列監(jiān)管政策影響,商業(yè)銀行表外轉(zhuǎn)表內(nèi)、非標(biāo)轉(zhuǎn)標(biāo)不斷加快,表內(nèi)信貸占比進(jìn)一步上升,銀行機(jī)構(gòu)創(chuàng)造派生存款的能力減弱。

  存款增速放緩,更深一層的原因則是,銀行長期實(shí)行負(fù)利率政策導(dǎo)致普通大眾對銀行存款不感冒。隨著投資理財(cái)可選擇性增加,大眾的投資理財(cái)意識不斷覺醒,紛紛將資金轉(zhuǎn)往能確保財(cái)富保值增值的領(lǐng)域。

  我國M2總量從1998年的104498.5億元增長到2017年底的167.68萬億元,再到2018年7月增加到177.62萬億元,M2翻了近17倍,而銀行儲蓄存款利率一定程度上不僅沒有增長反而呈下降態(tài)勢,部分時(shí)候無法趕上通貨膨脹率,導(dǎo)致民眾到銀行存款的意愿降低。

  從宏觀層面來說,供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革不斷向縱深推進(jìn),去產(chǎn)能化、淘汰僵尸企業(yè)及金融去杠桿,都在很大程度上影響了銀行存款的增長。目前我國銀行業(yè)杠桿率較高,需要有一個(gè)降信用、降杠桿的過程。

  存款增幅下降和“存款搬家”有助于銀行加快經(jīng)營戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型,不再迷戀高擴(kuò)張經(jīng)營行為,催促銀行加速調(diào)整和優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)和資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu),將資金投向重點(diǎn)領(lǐng)域,并提高信貸資產(chǎn)運(yùn)行質(zhì)量,把提高信貸資金經(jīng)營效益和防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)放在更加重要和突出的位置。

  就居民本身而言,社會保障機(jī)制逐步完善,有效推動了居民消費(fèi)意識的變化,促使了民眾新的消費(fèi)理念的形成,使民眾對消費(fèi)升級與超前消費(fèi)的接受度越來越高,用于消費(fèi)支出尤其是高檔消費(fèi)支出的資金呈逐年上升趨勢,這在一定程度上消耗了居民的儲蓄存款。

  銀行存款增速放緩,將對銀行經(jīng)營帶來較大的影響,一方面有可能降低整個(gè)銀行金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營效率,導(dǎo)致銀行金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營規(guī)模的萎縮和利潤下滑,引發(fā)多種不利經(jīng)營后果,最終誘發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)。另一方面有可能抬升整個(gè)社會資金的融資成本,進(jìn)而將這種成本傳導(dǎo)給實(shí)體經(jīng)濟(jì),使得實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資難、融資貴進(jìn)一步加劇。

  除此以外,還有可能誘發(fā)銀行“存款搬家”和誘發(fā)新的存款大戰(zhàn),損害正常的金融運(yùn)行秩序,加深金融風(fēng)險(xiǎn)隱患。在當(dāng)前的情況下,銀行應(yīng)該思考如何重新吸引居民存款等一系列“自救”措施。

  銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)存款增長變化的實(shí)際,建立科學(xué)有效的應(yīng)對機(jī)制,在存款理念、存款模式、存款產(chǎn)品、存款經(jīng)營策略等方面應(yīng)跳出舊有的思維定勢,大膽拓展存款增長之路。

  從長期經(jīng)營來說,銀行還要推出各種有利于存款增長的政策建議和政策措施,以更加有激勵(lì)效力的存款經(jīng)營機(jī)制穩(wěn)定原有客戶、吸引新客戶,使銀行存款始終保持穩(wěn)定增長狀態(tài),防止存款增速的進(jìn)一步下滑。

文章來源:慧通農(nóng)牧信息資訊轉(zhuǎn)載,歡迎垂詢交流!信息咨詢:18030645652,18030401775;業(yè)務(wù)QQ:2121168301

 

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